Bank Digital untuk Menabung dan Transaksi Sehari-hari: Cara Memilih, Membandingkan Biaya, dan Memahami Keamanannya

Bank digital kini menjadi pilihan utama banyak orang Indonesia untuk menabung dan bertransaksi sehari-hari. Rekening bisa dibuka dari rumah dalam hitungan menit, transfer antarbank bisa gratis atau sangat murah, dan bunga tabungan sering kali lebih tinggi daripada tabungan di bank konvensional. Namun di balik kemudahan itu, tidak semua aplikasi yang menyebut dirinya “bank digital” benar-benar berstatus bank. Artikel ini menjelaskan apa itu bank digital menurut aturan OJK, sejauh mana simpanan Anda dijamin LPS, biaya apa saja yang perlu dibandingkan, dan cara memilih bank digital yang aman untuk kebutuhan harian Anda.

Catatan penting di awal: artikel ini adalah edukasi keuangan umum, bukan saran keuangan atau rekomendasi produk perbankan pribadi. Keputusan membuka rekening, memilih bank, atau memindahkan dana tetap menjadi tanggung jawab Anda setelah membaca syarat dan ketentuan resmi masing-masing bank.

Poin Kunci

• Bank digital adalah bank berbadan hukum Indonesia yang menjalankan kegiatan usaha terutama melalui saluran elektronik, tanpa kantor fisik selain kantor pusat atau dengan kantor fisik terbatas, sesuai POJK Nomor 12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum.
• Karena berstatus bank umum, simpanan di bank digital dijamin Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga Rp2 miliar per nasabah per bank, selama memenuhi syarat 3T: tercatat di pembukuan bank, bunga tidak melebihi tingkat bunga penjaminan, dan nasabah tidak melakukan tindakan yang merugikan bank.
• Untuk periode 1 Oktober 2026 sampai 31 Januari 2027, tingkat bunga penjaminan LPS untuk simpanan rupiah di bank umum adalah 3,75% per tahun. Bunga tabungan di atas angka itu berisiko tidak dijamin.
• Transfer antarbank melalui BI-FAST dibatasi biayanya maksimal Rp2.500 per transaksi untuk transfer individu, dengan limit maksimal Rp250 juta per transaksi, dan berjalan real-time 24 jam setiap hari.
• Cara paling aman memastikan sebuah bank digital legal adalah memeriksa status izinnya di kanal resmi OJK, bukan hanya dari klaim di iklan atau media sosial.
• Bandingkan total biaya tahunan, bukan hanya bunga tabungan: biaya administrasi bulanan, biaya transfer, biaya tarik tunai, dan biaya kartu debit sering kali lebih menentukan daripada selisih bunga.
• Keamanan rekening sangat bergantung pada kebiasaan Anda sendiri: jangan pernah membagikan kode OTP, PIN, atau kata sandi kepada siapa pun, termasuk pihak yang mengaku dari bank.

Daftar Isi

1. Apa Itu Bank Digital Menurut OJK
2. Bank Digital, Mobile Banking, dan Dompet Digital: Apa Bedanya?
3. Apakah Uang di Bank Digital Dijamin LPS?
4. Cara Memastikan Bank Digital Itu Legal
5. Biaya-Biaya yang Perlu Dibandingkan Sebelum Memilih
6. Fitur yang Benar-Benar Penting untuk Transaksi Sehari-hari
7. Cara Memilih Bank Digital: Tujuh Kriteria Praktis
8. Cara Membuka Rekening Bank Digital: Langkah demi Langkah
9. Risiko Bank Digital dan Cara Mengelolanya
10. Simulasi Biaya Tahunan: Menghitung Sendiri Sebelum Memutuskan
11. Kapan Bank Digital Bukan Pilihan Terbaik
12. Checklist 14 Poin Sebelum Membuka Rekening
13. Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
14. Kesimpulan
15. Sumber Resmi yang Dirujuk

Apa Itu Bank Digital Menurut OJK

Bank digital bukan sekadar aplikasi perbankan yang bagus. Dalam Peraturan OJK Nomor 12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum, bank digital didefinisikan sebagai bank berbadan hukum Indonesia yang menyediakan dan menjalankan kegiatan usaha perbankan terutama melalui saluran elektronik, tanpa kantor fisik selain kantor pusat, atau dengan kantor fisik yang terbatas. Peraturan ini diterbitkan pada 30 Juli 2021 dan berlaku efektif pada 30 Oktober 2021.

Definisi ini penting karena menegaskan dua hal. Pertama, bank digital adalah bank umum yang sesungguhnya, dengan izin usaha bank yang sama seperti bank konvensional. Ia wajib memenuhi ketentuan modal inti, diawasi OJK, dan menjadi peserta penjaminan LPS. Kedua, yang membedakan bank digital dari bank konvensional hanyalah model layanannya: hampir seluruh interaksi nasabah dilakukan lewat aplikasi, bukan lewat cabang.

OJK mengatur dua cara sebuah bank menjadi bank digital. Cara pertama adalah mendirikan bank baru yang sejak awal dirancang sebagai bank digital. Untuk cara ini, investor pengendali wajib menyediakan modal inti minimum Rp10 triliun. Cara kedua adalah transformasi: bank umum yang sudah ada mengubah model bisnisnya menjadi bank digital. Bank yang bertransformasi wajib memenuhi modal inti minimum Rp3 triliun dan memasukkan rencana transformasi tersebut ke dalam rencana bisnis bank.

Selain modal, bank digital wajib memiliki model bisnis yang menggunakan teknologi inovatif dan aman untuk melayani nasabah. Ini bukan sekadar syarat di atas kertas. OJK menilai kesiapan teknologi, manajemen risiko, dan tata kelola bank sebelum mengizinkan operasional digitalnya. Bank digital juga wajib menerapkan proses pengenalan nasabah secara digital atau e-KYC, termasuk verifikasi biometrik, serta memiliki sistem keamanan siber yang memadai sesuai POJK Nomor 11/POJK.03/2022 tentang Penyelenggaraan Teknologi Informasi oleh Bank Umum.

Bagi nasabah, konsekuensi praktis dari status hukum ini cukup jelas. Rekening di bank digital diperlakukan sama seperti rekening di bank konvensional: dana Anda tercatat sebagai simpanan di bank, tunduk pada ketentuan penjaminan LPS, dan pengaduan nasabah Anda dilindungi oleh ketentuan perlindungan konsumen OJK. Jika suatu hari bank digital bermasalah, mekanisme yang berlaku sama dengan bank umum lainnya, bukan mekanisme yang berlaku untuk dompet digital atau aplikasi keuangan non-bank.

Namun perlu diingat bahwa status “bank digital” juga tidak membuat sebuah bank otomatis lebih aman atau lebih menguntungkan daripada bank lain. Keamanan dana Anda tetap bergantung pada kesehatan bank itu sendiri dan pada kepatuhan Anda terhadap syarat penjaminan. Bunga tinggi yang ditawarkan sebuah bank digital tidak serta-merta berarti bank tersebut lebih baik; bunga yang terlalu tinggi justru bisa menjadi pertanda Anda perlu memeriksa apakah bunga itu masih berada dalam batas penjaminan LPS.

Di Indonesia, bank digital yang telah beroperasi dan dikenal publik antara lain Bank Jago, SeaBank, Allo Bank, Bank Neo Commerce, Amar Bank, Superbank, Bank Raya, Blu by BCA Digital, dan Jenius dari Bank BTPN. Daftar ini dapat berubah seiring waktu karena bank baru dapat memperoleh izin dan bank yang ada dapat bertransformasi. Karena itu, daftar nama bukanlah patokan utama. Patokan utama adalah status izin bank tersebut di OJK, yang akan dibahas pada bagian keempat artikel ini.

Satu hal yang juga perlu dipahami: pangsa bank digital di Indonesia masih relatif kecil dibandingkan keseluruhan industri perbankan. Menurut OJK yang dikutip media pada 2026, per Maret 2026 pangsa bank digital masih di bawah 2 persen dari total aset, kredit, dan dana pihak ketiga perbankan. Angka ini menunjukkan bahwa bank digital masih merupakan segmen yang sedang tumbuh, bukan pemain dominan. Bagi Anda sebagai nasabah, ini berarti pilihan bank digital yang tersedia masih terbatas, dan membandingkan beberapa bank secara langsung adalah langkah yang masuk akal.

Bank Digital, Mobile Banking, dan Dompet Digital: Apa Bedanya?

Banyak orang menggunakan tiga istilah ini secara bergantian, padahal ketiganya berbeda secara hukum dan fungsi. Memahami perbedaannya membantu Anda menempatkan dana di tempat yang tepat dan tidak salah mengira perlindungan yang Anda miliki.

Bank digital adalah bank umum yang beroperasi terutama lewat saluran elektronik. Ia memiliki izin usaha bank dari OJK, menghimpun dana masyarakat dalam bentuk simpanan, dan simpanan itu dijamin LPS selama memenuhi syarat. Rekening yang Anda buka di bank digital adalah rekening bank yang sesungguhnya, lengkap dengan nomor rekening, buku tabungan digital, dan perlindungan sebagai nasabah bank.

Mobile banking berbeda. Mobile banking adalah layanan digital dari bank konvensional yang tetap memiliki banyak cabang fisik. Ketika Anda memakai aplikasi mobile banking dari bank besar, Anda tetap menjadi nasabah bank konvensional tersebut, hanya saja sebagian besar transaksi dilakukan lewat aplikasi. Dari sisi perlindungan, tidak ada perbedaan dengan menjadi nasabah bank konvensional, karena memang itulah status Anda.

Dompet digital atau e-wallet adalah produk yang berbeda lagi. Dompet digital diterbitkan oleh penyelenggara jasa sistem pembayaran yang berizin Bank Indonesia, bukan oleh bank umum. Saldo di dompet digital adalah uang elektronik, bukan simpanan bank, sehingga tidak dijamin oleh LPS. Dompet digital sangat praktis untuk pembayaran sehari-hari seperti belanja daring, transportasi, dan tagihan, tetapi bukan tempat yang dirancang untuk menyimpan dana dalam jumlah besar dalam jangka panjang.

Tabel berikut merangkum perbedaan ketiganya.

Perbedaan ini juga menjelaskan mengapa bank digital bisa menawarkan bunga tabungan yang relatif tinggi. Tanpa jaringan cabang yang besar, biaya operasional bank digital lebih rendah, dan sebagian penghematan itu dapat diteruskan ke nasabah dalam bentuk bunga yang lebih tinggi atau biaya yang lebih rendah. Namun penghematan biaya operasional bukan jaminan bunga tinggi akan bertahan selamanya. Banyak bank digital menawarkan bunga promosi pada periode awal, lalu menurunkannya setelah periode promosi berakhir. Karena itu, bunga yang Anda lihat di iklan sebaiknya selalu diperiksa syarat dan masa berlakunya.

Satu jebakan yang perlu diwaspadai adalah aplikasi keuangan yang mengklaim diri sebagai “bank digital” padahal bukan bank. Beberapa aplikasi tabungan, koperasi simpan pinjam daring, atau platform pinjaman daring memakai bahasa pemasaran yang mirip dengan bank digital. Ciri yang membedakan adalah izin usaha bank dari OJK dan keikutsertaan dalam penjaminan LPS. Jika sebuah aplikasi tidak dapat menunjukkan keduanya, dana yang Anda simpan di sana tidak mendapat perlindungan sebagai simpanan bank, apa pun klaim pemasarannya.

Apakah Uang di Bank Digital Dijamin LPS?

Jawaban singkatnya: ya, selama banknya adalah bank umum berizin OJK dan simpanan Anda memenuhi syarat penjaminan. Lembaga Penjamin Simpanan menjamin simpanan nasabah hingga Rp2 miliar per nasabah per bank. Batas ini dihitung per nasabah per bank, bukan per rekening. Artinya, jika Anda memiliki tiga rekening di satu bank digital dengan total saldo Rp2,5 miliar, yang dijamin hanya Rp2 miliar. Sebaliknya, jika Anda memiliki rekening di dua bank yang berbeda, masing-masing dihitung terpisah.

Penjaminan LPS tidak berlaku otomatis untuk semua simpanan. LPS memakai prinsip yang sering disebut 3T, yaitu tiga syarat yang harus dipenuhi agar simpanan layak dibayar jika bank dicabut izin usahanya dan dilikuidasi.

Syarat pertama, simpanan tercatat dalam pembukuan bank. Artinya dana Anda benar-benar tercatat sebagai simpanan atas nama Anda di sistem bank, dengan nomor rekening dan saldo yang dapat diverifikasi. Simpanan yang tidak tercatat, misalnya dana yang dititipkan tanpa pencatatan resmi, tidak dijamin.

Syarat kedua, bunga yang Anda terima tidak melebihi tingkat bunga penjaminan atau TBP yang ditetapkan LPS. TBP adalah batas atas bunga simpanan yang masih memenuhi syarat penjaminan. Untuk periode 1 Oktober 2026 sampai 31 Januari 2027, LPS menetapkan TBP sebesar 3,75% per tahun untuk simpanan rupiah di bank umum, 6,25% untuk simpanan rupiah di BPR, dan 2,00% untuk simpanan valuta asing di bank umum. Keputusan ini diambil dalam Rapat Dewan Komisioner LPS pada 28 September 2026 dan diumumkan pada 30 September 2026.

Konsekuensi syarat kedua ini sangat praktis. Jika sebuah bank digital menawarkan bunga tabungan 7% per tahun, sementara TBP yang berlaku 3,75%, maka simpanan dengan bunga di atas TBP itu berisiko dinyatakan tidak layak bayar oleh LPS. Ini adalah salah satu kesalahpahaman paling umum: banyak nasabah mengira batas Rp2 miliar adalah satu-satunya syarat, padahal syarat bunga sama pentingnya. Menurut LPS, sekitar dua per tiga simpanan yang dinyatakan tidak layak bayar di bank yang dilikuidasi gagal karena bunganya melebihi tingkat bunga penjaminan. Karena itu, sebelum tergiur bunga tinggi, periksa dulu apakah bunga itu masih berada dalam batas TBP yang berlaku, dan ingat bahwa TBP dievaluasi secara berkala sehingga angkanya dapat berubah.

Syarat ketiga, nasabah tidak melakukan tindakan yang menyebabkan bank menjadi tidak sehat. LPS juga mengecualikan simpanan nasabah yang terindikasi atau terbukti melakukan kecurangan perbankan. Bagi nasabah biasa yang menabung secara wajar, syarat ini umumnya tidak menjadi masalah.

Untuk memberi gambaran seberapa luas cakupan penjaminan ini, LPS mencatat bahwa per September 2026 sekitar 712 juta rekening di bank umum, atau 99,94% dari total rekening bank umum, memiliki saldo hingga Rp2 miliar sehingga berada dalam batas nilai penjaminan. Artinya, bagi sebagian besar nasabah ritel, nilai simpanannya memang berada dalam batas yang dijamin, asalkan syarat 3T terpenuhi.

Perlu juga dipahami bahwa TBP berlaku untuk simpanan berdasarkan prinsip konvensional. Ketentuan batas bunga ini tidak diterapkan terhadap simpanan berdasarkan prinsip syariah, yang penjaminannya mengikuti ketentuan tersendiri sesuai prinsip syariah. Jika Anda memakai bank digital syariah, periksa ketentuan penjaminan yang berlaku untuk produk syariah tersebut.

Satu hal terakhir tentang penjaminan: pembayaran penjaminan dilakukan setelah izin usaha bank dicabut dan LPS melakukan rekonsiliasi serta verifikasi data. Ini bukan proses instan, tetapi LPS memiliki target pembayaran yang cepat untuk rekening yang datanya sudah terverifikasi. Yang terpenting bagi Anda adalah memastikan sejak awal bahwa simpanan Anda memenuhi syarat 3T, karena itulah yang menentukan apakah klaim Anda layak dibayar.

Cara Memastikan Bank Digital Itu Legal

Langkah ini hanya membutuhkan waktu beberapa menit, tetapi sering dilewati karena orang mengandalkan iklan atau rekomendasi teman. Padahal memeriksa legalitas adalah satu-satunya cara memastikan dana Anda benar-benar berada di bank yang diawasi OJK dan dijamin LPS.

Cara pertama adalah memeriksa daftar perusahaan terdaftar di situs resmi OJK, ojk.go.id. OJK menyediakan menu informasi perusahaan terdaftar tempat Anda dapat mencari nama bank dan memastikan bank tersebut memiliki izin usaha bank umum. Jika nama bank tidak ditemukan di sana, jangan menyimpan dana di bank tersebut, apa pun yang diklaim aplikasinya.

Cara kedua adalah menghubungi OJK secara langsung. Kontak OJK 157 dapat dihubungi untuk menanyakan status izin sebuah perusahaan jasa keuangan. OJK juga menyediakan layanan WhatsApp di nomor 081-157-157-157. Menyimpan kedua nomor ini berguna jika suatu hari Anda menerima tawaran produk keuangan yang meragukan dan ingin memverifikasinya dengan cepat.

Cara ketiga adalah memeriksa situs dan aplikasi bank itu sendiri. Bank yang legal umumnya mencantumkan dengan jelas nama lengkap badan hukumnya, nomor izin usaha, alamat kantor pusat, dan keterangan bahwa bank tersebut merupakan peserta penjaminan LPS. Jika sebuah aplikasi hanya menampilkan nama merek tanpa nama badan hukum dan tanpa keterangan izin, itu adalah tanda yang patut diwaspadai.

Cara keempat adalah memeriksa keanggotaan LPS. Bank umum yang berizin OJK wajib menjadi peserta penjaminan LPS. Anda dapat memeriksa logo atau keterangan peserta penjaminan LPS di situs bank, dan bila ragu, tanyakan langsung kepada layanan nasabah bank tersebut.

Selain memeriksa legalitas bank, periksa juga keaslian aplikasi yang Anda unduh. Unduh aplikasi bank digital hanya dari toko aplikasi resmi, yaitu Google Play Store atau Apple App Store, dan periksa nama pengembang aplikasi. Aplikasi palsu yang meniru bank digital asli adalah salah satu modus penipuan yang umum. Periksa jumlah unduhan, ulasan, dan tanggal pembaruan aplikasi. Jika ada dua aplikasi dengan nama yang mirip, yang resmi biasanya memiliki jumlah unduhan yang jauh lebih besar dan pengembang yang sesuai dengan nama badan hukum bank.

Biaya-Biaya yang Perlu Dibandingkan Sebelum Memilih

Bunga tabungan yang tinggi sering menjadi daya tarik utama bank digital, tetapi biaya-biaya kecil yang dikenakan setiap bulan sering kali lebih menentukan berapa banyak uang Anda yang benar-benar tersisa. Sebelum memilih, bandingkan komponen biaya berikut pada dua atau tiga bank digital yang Anda pertimbangkan.

Biaya administrasi bulanan adalah biaya yang paling sering diabaikan. Banyak bank digital membebaskan biaya administrasi bulanan, tetapi ada juga yang mengenakannya, terutama untuk jenis rekening tertentu. Biaya Rp5.000 per bulan mungkin terlihat kecil, tetapi dalam setahun jumlahnya Rp60.000. Jika saldo tabungan Anda kecil, biaya ini dapat menggerus bunga yang Anda terima.

Biaya transfer antarbank adalah biaya kedua yang perlu dihitung. Bank Indonesia menetapkan batas maksimal biaya transfer melalui BI-FAST sebesar Rp2.500 per transaksi untuk transfer individu, dan Rp2.100 per transaksi untuk transfer massal. BI-FAST adalah infrastruktur sistem pembayaran ritel nasional yang dioperasikan Bank Indonesia, diluncurkan pada Desember 2021, dan memungkinkan transfer antarbank selesai dalam hitungan detik, 24 jam setiap hari, termasuk akhir pekan dan hari libur. Batas maksimal nominal per transaksi BI-FAST adalah Rp250 juta, meskipun setiap bank dapat menetapkan limit operasional yang lebih rendah sesuai kebijakan risikonya.

Penting untuk dipahami bahwa Rp2.500 adalah batas atas, bukan tarif yang pasti dikenakan. Banyak bank digital memberikan kuota transfer gratis setiap bulan, misalnya 10 sampai 25 kali transfer gratis, atau membebaskan biaya sepenuhnya sebagai promosi. Sebaliknya, transfer melalui jalur selain BI-FAST, seperti transfer online biasa atau RTOL, umumnya dikenakan biaya sekitar Rp6.500 per transaksi. Karena itu, saat membandingkan, periksa jalur transfer apa yang dipakai aplikasi dan berapa kuota gratisnya, bukan hanya angka biaya yang tercantum.

Biaya tarik tunai di ATM adalah komponen ketiga. Beberapa bank digital memberikan kuota tarik tunai gratis di ATM bank lain setiap bulan, sementara yang lain mengenakan biaya per penarikan. Jika Anda sering menarik uang tunai, kuota tarik tunai gratis bisa bernilai puluhan ribu rupiah per bulan.

Biaya kartu debit, jika Anda membutuhkannya, adalah komponen keempat. Beberapa bank digital tidak menerbitkan kartu debit fisik sama sekali, sementara yang lain menerbitkannya dengan biaya tahunan atau biaya penggantian kartu hilang. Pertimbangkan apakah Anda benar-benar membutuhkan kartu fisik, atau apakah pembayaran QRIS dan transfer sudah mencukupi kebutuhan Anda.

Biaya lain yang patut diperiksa adalah biaya penutupan rekening, biaya penggantian kartu, biaya di bawah saldo minimum, dan biaya layanan tertentu seperti pembelian pulsa atau pembayaran tagihan. Bank digital umumnya membebaskan atau meminimalkan biaya-biaya ini, tetapi syaratnya berbeda-beda antarbank.

Tabel berikut menunjukkan komponen biaya yang sebaiknya Anda bandingkan, beserta patokan yang umum ditemui di pasar. Angka-angka dalam tabel ini adalah patokan praktik berdasarkan penawaran yang umum beredar, bukan tarif resmi yang berlaku untuk semua bank, karena tarif setiap bank berbeda dan dapat berubah sewaktu-waktu. Selalu periksa tarif resmi di aplikasi atau situs bank sebelum memutuskan.

Fitur yang Benar-Benar Penting untuk Transaksi Sehari-hari

Setelah legalitas dan biaya, hal berikutnya yang menentukan apakah sebuah bank digital nyaman dipakai adalah fiturnya. Tidak semua fitur sama pentingnya. Berikut fitur yang benar-benar memengaruhi pengalaman sehari-hari, dan fitur yang sering dipromosikan tetapi jarang dipakai.

Transfer BI-FAST adalah fitur yang paling penting. Pastikan aplikasi bank digital yang Anda pilih mendukung BI-FAST, bukan hanya transfer online biasa. Selisih biaya Rp2.500 dengan Rp6.500 mungkin kecil untuk satu transaksi, tetapi jika Anda melakukan 20 transfer antarbank dalam sebulan, selisihnya menjadi Rp80.000 per bulan, atau hampir Rp1 juta dalam setahun. Selain biaya, BI-FAST juga lebih cepat dan tersedia 24 jam, sehingga Anda tidak perlu menunggu jam operasional bank.

Fitur proxy address BI-FAST juga patut diperhatikan. Dengan fitur ini, Anda dapat menerima transfer hanya dengan nomor ponsel atau alamat email, tanpa perlu membagikan nomor rekening. Ini praktis untuk menerima pembayaran dari pelanggan atau teman, dan mengurangi risiko nomor rekening Anda tersebar.

Pembayaran QRIS adalah fitur kedua yang penting. QRIS memungkinkan Anda membayar di jutaan merchant di seluruh Indonesia hanya dengan memindai kode QR. Pastikan aplikasi bank digital Anda mendukung pembayaran QRIS dan, bila memungkinkan, menerima QRIS untuk menerima pembayaran, misalnya jika Anda berjualan.

Fitur kantong atau saku tabungan adalah fitur ketiga yang berguna, terutama jika Anda memakai satu rekening untuk beberapa tujuan. Fitur ini memungkinkan Anda memisahkan dana untuk dana darurat, tabungan liburan, atau anggaran belanja, tanpa membuka banyak rekening. Beberapa bank digital juga memberikan bunga berbeda untuk tiap kantong, tetapi periksa syaratnya: bunga yang lebih tinggi sering kali hanya berlaku untuk kantong dengan syarat tertentu, seperti saldo minimum atau jangka waktu penguncian.

Notifikasi transaksi real-time adalah fitur keempat yang penting untuk keamanan. Setiap kali ada uang masuk atau keluar, Anda menerima pemberitahuan langsung di ponsel. Notifikasi ini memungkinkan Anda segera menyadari transaksi yang tidak Anda kenali. Jika aplikasi bank digital tidak memberikan notifikasi real-time, Anda harus memeriksa mutasi secara manual, yang lebih lambat dan berisiko.

Pembukaan rekening dengan e-KYC adalah fitur kelima. Proses ini memungkinkan Anda membuka rekening dari rumah dengan memindai KTP dan melakukan verifikasi wajah. Proses yang baik biasanya selesai dalam hitungan menit sampai beberapa jam. Jika proses verifikasi memakan waktu berhari-hari tanpa penjelasan, itu bisa menjadi pertanda layanan nasabah bank tersebut kurang responsif.

Fitur yang sering dipromosikan tetapi perlu dinilai secara realistis antara lain adalah cashback dan promo. Cashback memang menarik, tetapi biasanya memiliki batas maksimal per bulan dan syarat transaksi minimum. Hitung berapa cashback yang benar-benar Anda terima dalam sebulan, bukan angka persentase yang diiklankan. Promo bunga tinggi untuk saldo tertentu juga perlu dibaca syaratnya: sering kali hanya berlaku untuk saldo di atas jumlah tertentu, atau hanya untuk tiga bulan pertama.

Fitur lain yang patut diperiksa adalah kemudahan menghubungi layanan nasabah. Bank digital tidak memiliki cabang yang dapat Anda datangi, sehingga layanan nasabah melalui aplikasi, telepon, atau pesan menjadi satu-satunya saluran bantuan. Periksa jam operasional layanan nasabah dan apakah ada saluran darurat untuk memblokir rekening jika ponsel Anda hilang atau terjadi transaksi yang mencurigakan.

Cara Memilih Bank Digital: Tujuh Kriteria Praktis

Memilih bank digital tidak harus rumit. Tujuh kriteria berikut dapat Anda gunakan sebagai kerangka penilaian, dengan bobot yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda sendiri.

Kriteria pertama adalah legalitas. Pastikan bank tersebut adalah bank umum berizin OJK dan peserta penjaminan LPS. Ini adalah syarat yang tidak dapat ditawar. Bank apa pun yang gagal memenuhi kriteria ini harus dicoret dari daftar Anda, apa pun besaran bunga atau promonya.

Kriteria kedua adalah total biaya tahunan. Hitung biaya administrasi, biaya transfer, dan biaya tarik tunai berdasarkan pola transaksi Anda sendiri, bukan berdasarkan asumsi umum. Seseorang yang melakukan 30 transfer per bulan akan sangat diuntungkan oleh kuota transfer gratis yang besar, sementara seseorang yang jarang transfer tetapi sering menarik tunai akan lebih diuntungkan oleh kuota tarik tunai gratis.

Kriteria ketiga adalah bunga tabungan yang realistis. Bandingkan bunga tabungan antarbank, tetapi selalu periksa dua hal: apakah bunga itu masih berada di bawah tingkat bunga penjaminan LPS yang berlaku, dan apakah bunga itu berlaku untuk seluruh saldo atau hanya untuk saldo di atas jumlah tertentu. Bunga yang hanya berlaku untuk saldo di atas Rp10 juta, misalnya, tidak banyak membantu jika saldo Anda rata-rata Rp2 juta.

Kriteria keempat adalah kelengkapan fitur untuk kebutuhan harian Anda. Jika Anda berjualan daring, fitur menerima pembayaran dan QRIS mungkin lebih penting daripada bunga tabungan. Jika Anda menerima gaji di rekening ini, fitur penjadwalan transfer otomatis dan notifikasi real-time mungkin lebih penting. Pilih bank yang fiturnya sesuai dengan pola penggunaan Anda, bukan bank dengan fitur terbanyak.

Kriteria kelima adalah kualitas aplikasi dan layanan nasabah. Periksa ulasan aplikasi di toko aplikasi resmi, perhatikan keluhan yang berulang tentang aplikasi yang sering error, transaksi yang tertunda, atau layanan nasabah yang sulit dihubungi. Satu atau dua ulasan buruk adalah hal yang wajar, tetapi pola keluhan yang sama dari banyak pengguna dalam waktu yang berdekatan adalah tanda yang perlu diperhatikan.

Kriteria keenam adalah kemudahan akses dana darurat. Pikirkan skenario terburuk: ponsel Anda hilang, aplikasi tidak dapat dibuka, atau Anda membutuhkan uang tunai dalam jumlah besar dengan cepat. Apakah bank digital itu memiliki cara untuk membantu Anda dalam situasi tersebut, misalnya melalui layanan nasabah telepon yang dapat memblokir rekening dan mengatur penarikan darurat? Bank digital yang baik memiliki prosedur yang jelas untuk situasi seperti ini.

Kriteria ketujuh adalah rencana jangka panjang Anda. Jika Anda berencana memakai rekening ini sebagai rekening utama selama bertahun-tahun, stabilitas bank dan rekam jejaknya lebih penting daripada promo tiga bulan pertama. Jika Anda hanya membutuhkan rekening kedua untuk tujuan tertentu, misalnya memisahkan dana usaha dari dana pribadi, maka kemudahan pembukaan dan biaya rendah mungkin lebih penting daripada fitur yang lengkap.

Cara Membuka Rekening Bank Digital: Langkah demi Langkah

Membuka rekening bank digital umumnya memakan waktu 10 sampai 30 menit, tergantung kelancaran proses verifikasi. Berikut langkah-langkah umum yang berlaku di sebagian besar bank digital di Indonesia.

Langkah pertama, unduh aplikasi resmi bank dari Google Play Store atau Apple App Store. Pastikan nama pengembang aplikasi sesuai dengan nama badan hukum bank. Jangan mengunduh aplikasi dari tautan yang dikirim melalui pesan singkat atau media sosial, karena tautan semacam itu sering dipakai untuk menyebarkan aplikasi palsu.

Langkah kedua, siapkan KTP dan pastikan Anda memiliki nomor ponsel aktif serta alamat email. Sebagian besar bank digital mensyaratkan calon nasabah berusia minimal 17 tahun dan memiliki KTP elektronik. Siapkan juga pencahayaan yang baik, karena proses verifikasi wajah membutuhkan foto yang jelas.

Langkah ketiga, isi data diri Anda di aplikasi. Data yang umumnya diminta antara lain nama lengkap sesuai KTP, nomor KTP, tempat dan tanggal lahir, alamat, pekerjaan, dan perkiraan penghasilan. Isi data dengan jujur dan sesuai dokumen, karena ketidaksesuaian data dapat menyebabkan verifikasi ditolak atau rekening dibatasi di kemudian hari.

Langkah keempat, lakukan verifikasi identitas atau e-KYC. Anda akan diminta memotret KTP dan melakukan swafoto atau perekaman video singkat untuk mencocokkan wajah Anda dengan foto di KTP. Ikuti petunjuk di layar, pastikan wajah Anda terlihat jelas, dan hindari memakai kacamata hitam atau masker saat verifikasi.

Langkah kelima, buat PIN dan kata sandi. Pilih PIN yang tidak mudah ditebak, jangan memakai tanggal lahir atau urutan angka sederhana, dan jangan pernah membagikan PIN atau kode OTP kepada siapa pun. Bank yang sah tidak pernah meminta PIN atau kode OTP nasabah melalui telepon, pesan singkat, atau media sosial.

Langkah keenam, lakukan setoran awal jika dipersyaratkan. Banyak bank digital tidak menetapkan setoran awal, tetapi sebagian menetapkan setoran awal dalam jumlah tertentu. Periksa syarat ini sebelum membuka rekening, dan pastikan setoran awal tersebut sesuai dengan kemampuan Anda.

Langkah ketujuh, tunggu proses verifikasi selesai. Sebagian bank menyelesaikan verifikasi dalam hitungan menit, sebagian lagi membutuhkan waktu beberapa jam sampai satu hari kerja. Selama menunggu, periksa status pengajuan Anda di aplikasi. Jika verifikasi ditolak, aplikasi biasanya memberikan alasan penolakan, misalnya foto KTP buram atau data tidak sesuai. Perbaiki sesuai petunjuk dan ajukan ulang.

Setelah rekening aktif, langkah pertama yang sebaiknya Anda lakukan adalah mengaktifkan semua fitur keamanan yang tersedia: kunci sidik jari atau pengenalan wajah untuk membuka aplikasi, notifikasi transaksi, dan batas transaksi harian yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Jangan menunda pengaturan keamanan ini sampai nanti.

Risiko Bank Digital dan Cara Mengelolanya

Bank digital memiliki risiko yang sama dengan bank konvensional, ditambah beberapa risiko yang khas karena seluruh layanannya berjalan lewat aplikasi. Mengenali risiko ini sejak awal memungkinkan Anda mengelolanya, bukan menghindarinya dengan ketakutan yang tidak beralasan.

Risiko pertama adalah penipuan daring atau phishing. Modus yang paling umum adalah pesan yang mengaku dari bank dan meminta Anda mengeklik tautan atau membagikan kode OTP. Tautan tersebut mengarah ke situs palsu yang meniru tampilan bank, dan data yang Anda masukkan langsung dicuri. Cara mengelolanya sederhana tetapi harus disiplin: jangan pernah mengeklik tautan perbankan dari pesan singkat, email, atau media sosial. Buka aplikasi bank langsung dari ponsel Anda, atau ketik alamat situs bank secara manual. Ingat, bank tidak pernah meminta kode OTP, PIN, atau kata sandi melalui saluran apa pun.

Risiko kedua adalah kehilangan atau pencurian ponsel. Karena seluruh akses perbankan ada di ponsel, kehilangan ponsel berarti kehilangan akses ke rekening Anda. Cara mengelolanya adalah mengaktifkan kunci layar yang kuat, mengaktifkan fitur penguncian aplikasi dengan sidik jari atau pengenalan wajah, dan mengetahui cara memblokir rekening dari jarak jauh. Segera setelah menyadari ponsel Anda hilang, hubungi layanan nasabah bank untuk memblokir akses, dan manfaatkan fitur pelacakan atau penghapusan jarak jauh yang disediakan sistem operasi ponsel Anda.

Risiko ketiga adalah gangguan sistem atau aplikasi. Bank digital dapat mengalami gangguan teknis, pemeliharaan sistem, atau lonjakan transaksi yang menyebabkan aplikasi tidak dapat diakses sementara. Risiko ini tidak dapat Anda hilangkan sepenuhnya, tetapi dapat Anda kurangi dengan tidak menyimpan seluruh dana Anda di satu bank saja. Memiliki rekening kedua di bank yang berbeda, meskipun saldonya kecil, memberi Anda cadangan jika rekening utama tidak dapat diakses pada saat genting.

Risiko keempat adalah bunga promosi yang berubah. Banyak bank digital menarik nasabah dengan bunga tinggi pada periode awal. Setelah periode promosi berakhir, bunga dapat turun secara signifikan. Risiko ini dikelola dengan membaca syarat promosi sejak awal dan tidak mendasarkan keputusan jangka panjang pada bunga promosi semata. Jika bunga turun setelah promosi berakhir, Anda bebas memindahkan dana ke bank lain, karena tidak ada kewajiban untuk bertahan di satu bank.

Risiko kelima adalah kesalahan Anda sendiri dalam bertransaksi, misalnya salah memasukkan nomor rekening atau nominal transfer. Transfer melalui BI-FAST umumnya tidak dapat dibatalkan setelah dikonfirmasi. Cara mengelolanya adalah selalu memeriksa nama penerima yang muncul di layar konfirmasi sebelum menekan tombol kirim, dan memanfaatkan fitur daftar penerima tersimpan untuk transaksi yang berulang. Jika Anda salah transfer, segera hubungi bank Anda dan bank penerima; pengembalian dana dimungkinkan tetapi membutuhkan proses dan persetujuan penerima.

Risiko keenam adalah risiko keamanan siber di sisi bank. OJK mewajibkan bank digital memiliki sistem keamanan siber yang memadai, tetapi tidak ada sistem yang sepenuhnya kebal. Yang dapat Anda lakukan adalah memilih bank yang transparan tentang keamanan dan memiliki rekam jejak yang baik, serta mengikuti anjuran keamanan dari bank, seperti memperbarui aplikasi secara berkala dan tidak memakai jaringan Wi-Fi publik untuk transaksi perbankan.

Simulasi Biaya Tahunan: Menghitung Sendiri Sebelum Memutuskan

Perbandingan bunga saja tidak cukup. Simulasi berikut menunjukkan cara menghitung total biaya dan manfaat tahunan sebuah rekening bank digital berdasarkan pola transaksi Anda sendiri. Angka-angka dalam simulasi ini adalah ilustrasi hitungan dengan patokan praktik, bukan tarif resmi bank mana pun. Gantilah angka-angka ini dengan tarif resmi bank yang Anda pertimbangkan untuk mendapatkan hasil yang akurat.

Misalkan Anda adalah pekerja kantoran dengan saldo tabungan rata-rata Rp5 juta, melakukan 20 kali transfer antarbank per bulan, menarik tunai 4 kali per bulan, dan menerima gaji melalui rekening ini.

Skenario pertama: bank digital A. Biaya administrasi bulanan Rp0, transfer BI-FAST gratis 25 kali per bulan, tarik tunai gratis 10 kali per bulan, bunga tabungan 3% per tahun. Biaya tahunan Anda: Rp0 untuk administrasi, Rp0 untuk transfer karena masih dalam kuota gratis, dan Rp0 untuk tarik tunai. Bunga yang Anda terima dalam setahun: 3% dari Rp5 juta, yaitu Rp150.000 sebelum pajak bunga. Hasil bersih Anda: sekitar Rp150.000 sebelum pajak, tanpa biaya.

Skenario kedua: bank digital B. Biaya administrasi bulanan Rp5.000, transfer BI-FAST dikenakan Rp2.500 per transaksi tanpa kuota gratis, tarik tunai gratis 5 kali per bulan, bunga tabungan 4% per tahun. Biaya tahunan Anda: administrasi Rp60.000, transfer 20 kali dikali Rp2.500 dikali 12 bulan, yaitu Rp600.000, dan tarik tunai Rp0 karena masih dalam kuota. Total biaya Rp660.000. Bunga yang Anda terima: 4% dari Rp5 juta, yaitu Rp200.000 sebelum pajak. Hasil bersih Anda: Rp200.000 dikurangi Rp660.000, yaitu minus Rp460.000. Meskipun bunga bank B lebih tinggi satu persen, total biaya transfernya membuat rekening ini justru merugikan Anda.

Skenario ketiga: bank yang sama dengan skenario kedua, tetapi Anda hanya melakukan 2 kali transfer per bulan. Biaya transfer tahunan menjadi 2 kali Rp2.500 dikali 12 bulan, yaitu Rp60.000. Total biaya Rp120.000, bunga Rp200.000, hasil bersih Rp80.000. Untuk pola transaksi ini, bank B justru lebih menguntungkan daripada bank A yang bunganya lebih rendah tetapi tanpa biaya.

Simulasi ini menunjukkan satu prinsip penting: tidak ada bank digital yang terbaik untuk semua orang. Bank yang terbaik adalah bank yang biayanya paling rendah untuk pola transaksi Anda dan bunganya paling sesuai dengan saldo Anda. Luangkan waktu 15 menit untuk menghitung simulasi seperti ini sebelum membuka rekening. Lima belas menit itu dapat menghemat ratusan ribu rupiah dalam setahun.

Satu catatan tentang pajak bunga: bunga tabungan dan deposito di Indonesia dikenakan pajak penghasilan final sebesar 20% untuk bunga di atas Rp7,5 juta per tahun, sesuai ketentuan perpajakan yang berlaku. Untuk saldo kecil, pajak ini umumnya tidak terasa, tetapi untuk saldo besar, hitunglah bunga setelah pajak saat membandingkan penawaran antarbank. Periksa ketentuan pajak terbaru di situs Direktorat Jenderal Pajak jika saldo Anda besar.

Kapan Bank Digital Bukan Pilihan Terbaik

Bank digital sangat cocok untuk sebagian besar kebutuhan harian, tetapi ada situasi di mana bank konvensional dengan cabang fisik tetap lebih tepat. Mengenali situasi ini membantu Anda memakai bank digital untuk hal yang tepat, bukan memaksakannya untuk semua hal.

Situasi pertama adalah ketika Anda sering menyetor uang tunai dalam jumlah besar. Bank digital umumnya tidak memiliki cabang tempat Anda dapat menyetor tunai, atau hanya bekerja sama dengan jaringan tertentu dengan batas setoran. Jika Anda pedagang yang menerima pembayaran tunai setiap hari, menyetor tunai melalui bank digital bisa menjadi merepotkan dan mahal.

Situasi kedua adalah ketika Anda membutuhkan layanan yang memerlukan kehadiran fisik, misalnya membuka rekening bersama, mengurus surat kuasa, atau menyelesaikan masalah yang rumit dan membutuhkan verifikasi tatap muka. Bank digital memang menyediakan layanan nasabah daring, tetapi beberapa urusan tetap lebih cepat diselesaikan di cabang.

Situasi ketiga adalah ketika Anda membutuhkan produk perbankan yang belum tersedia di bank digital pilihan Anda, misalnya kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan, atau layanan perbankan prioritas. Bank digital umumnya fokus pada tabungan dan transaksi harian, dan penawaran kreditnya masih terbatas dibandingkan bank konvensional besar.

Situasi keempat adalah ketika Anda tinggal di daerah dengan sinyal internet yang tidak stabil. Karena seluruh layanan bank digital bergantung pada koneksi internet, gangguan sinyal dapat membuat Anda tidak dapat bertransaksi pada saat yang penting. Dalam situasi ini, memiliki rekening di bank konvensional dengan cabang terdekat sebagai cadangan adalah langkah yang bijaksana.

Solusi yang dipakai banyak orang adalah kombinasi: memakai bank digital sebagai rekening utama untuk gaji, tabungan, dan transaksi harian, sambil mempertahankan rekening di bank konvensional untuk keperluan yang membutuhkan cabang. Kombinasi ini memberi Anda keunggulan biaya dan kemudahan bank digital, tanpa kehilangan akses ke layanan cabang ketika dibutuhkan.

Checklist 14 Poin Sebelum Membuka Rekening

Gunakan daftar periksa ini sebelum Anda membuka rekening di bank digital mana pun. Jika ada poin yang belum dapat Anda jawab, cari jawabannya terlebih dahulu.

1. Apakah bank ini terdaftar sebagai bank umum berizin OJK? Periksa di ojk.go.id atau hubungi kontak OJK 157.
2. Apakah bank ini peserta penjaminan LPS? Periksa keterangan di situs resmi bank.
3. Apakah bunga tabungan yang ditawarkan masih berada di bawah tingkat bunga penjaminan LPS yang berlaku saat ini?
4. Berapa biaya administrasi bulanan, dan apakah ada cara untuk membebaskannya?
5. Berapa biaya transfer antarbank, berapa kuota gratisnya, dan apakah transfer memakai BI-FAST?
6. Berapa biaya tarik tunai di ATM bank lain, dan berapa kuota gratisnya?
7. Apakah ada saldo minimum, dan apa konsekuensi jika saldo di bawah jumlah itu?
8. Apakah aplikasi mendukung pembayaran QRIS dan notifikasi transaksi real-time?
9. Apakah ada kartu debit fisik, dan berapa biayanya jika Anda membutuhkannya?
10. Bagaimana cara menghubungi layanan nasabah, dan apakah ada saluran darurat untuk memblokir rekening?
11. Berapa lama proses pembukaan rekening dan verifikasi, dan dokumen apa saja yang dibutuhkan?
12. Apakah ada biaya penutupan rekening atau biaya lain yang tersembunyi dalam syarat dan ketentuan?
13. Apakah syarat dan ketentuan promosi, termasuk masa berlaku bunga promosi, sudah Anda baca sampai selesai?
14. Apakah Anda sudah menyiapkan pengamanan ponsel: kunci layar yang kuat, penguncian aplikasi, dan rencana jika ponsel hilang?

Jika keempat belas poin ini sudah Anda periksa, Anda dapat membuka rekening dengan keyakinan bahwa keputusan Anda didasarkan pada informasi, bukan sekadar iklan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apakah bank digital aman untuk menyimpan uang?

Ya, selama bank tersebut adalah bank umum berizin OJK dan simpanan Anda memenuhi syarat penjaminan LPS, yaitu tercatat di pembukuan bank, bunganya tidak melebihi tingkat bunga penjaminan, dan Anda tidak melakukan tindakan yang merugikan bank. Keamanan juga bergantung pada kebiasaan Anda: jangan pernah membagikan kode OTP atau PIN kepada siapa pun.

Apakah simpanan di bank digital dijamin LPS?

Ya, karena bank digital berstatus bank umum, simpanannya dijamin LPS hingga Rp2 miliar per nasabah per bank, selama memenuhi syarat 3T. Batas ini dihitung per nasabah per bank, bukan per rekening, sehingga seluruh rekening Anda di satu bank dijumlahkan.

Berapa bunga tabungan bank digital yang masih dijamin LPS?

Bunga tabungan Anda dijamin selama tidak melebihi tingkat bunga penjaminan yang ditetapkan LPS. Untuk periode 1 Oktober 2026 sampai 31 Januari 2027, tingkat bunga penjaminan untuk simpanan rupiah di bank umum adalah 3,75% per tahun. Jika bunga yang Anda terima di atas angka itu, simpanan tersebut berisiko tidak dijamin. Periksa pengumuman LPS terbaru, karena angka ini dievaluasi secara berkala.

Berapa biaya transfer antarbank lewat BI-FAST?

Bank Indonesia menetapkan biaya maksimal Rp2.500 per transaksi untuk transfer individu melalui BI-FAST, dengan limit maksimal Rp250 juta per transaksi. Banyak bank digital memberikan kuota transfer gratis setiap bulan, sehingga biaya yang benar-benar Anda bayar bisa Rp0. Selalu periksa tarif di aplikasi sebelum mengonfirmasi transfer, karena setiap bank dapat menetapkan tarif di bawah batas maksimal tersebut.

Apa bedanya bank digital dengan dompet digital?

Bank digital adalah bank umum berizin OJK yang menghimpun simpanan dan dijamin LPS. Dompet digital adalah uang elektronik dari penyelenggara jasa sistem pembayaran berizin Bank Indonesia, yang tidak dijamin LPS. Dompet digital cocok untuk pembayaran harian nominal kecil, sedangkan bank digital cocok untuk rekening utama dan menyimpan dana.

Bagaimana cara mengecek apakah sebuah bank digital legal?

Periksa daftar perusahaan terdaftar di situs resmi OJK di ojk.go.id, atau hubungi kontak OJK 157 dan WhatsApp 081-157-157-157. Pastikan bank tersebut memiliki izin usaha bank umum dan merupakan peserta penjaminan LPS. Jangan mengandalkan klaim di iklan atau media sosial.

Kesimpulan

Bank digital adalah pilihan yang masuk akal untuk menabung dan bertransaksi sehari-hari, asalkan Anda memilihnya dengan cara yang benar. Status hukumnya jelas: bank digital adalah bank umum berizin OJK yang beroperasi terutama melalui saluran elektronik, sesuai POJK Nomor 12/POJK.03/2021. Karena status itu, simpanan Anda dijamin LPS hingga Rp2 miliar per nasabah per bank, selama memenuhi syarat 3T dan bunganya tidak melebihi tingkat bunga penjaminan yang berlaku.

Cara memilih bank digital yang tepat bukanlah mencari bunga tertinggi, melainkan menghitung total biaya tahunan berdasarkan pola transaksi Anda sendiri, memeriksa legalitas bank di kanal resmi OJK, dan memastikan fitur yang Anda butuhkan tersedia. Transfer BI-FAST dengan biaya maksimal Rp2.500 per transaksi dan kuota gratis yang ditawarkan banyak bank digital sering kali jauh lebih berpengaruh terhadap keuangan Anda daripada selisih bunga satu persen.

Terakhir, ingatlah bahwa keamanan rekening digital adalah tanggung jawab bersama antara bank dan Anda. Bank menyediakan sistem keamanan dan pengawasan OJK, tetapi kebiasaan Anda, seperti menjaga kerahasiaan kode OTP dan PIN, mengaktifkan notifikasi transaksi, dan memeriksa legalitas sebelum menyimpan dana, adalah lapisan perlindungan yang paling menentukan. Dengan memilih bank yang legal, memahami batas penjaminan, dan menghitung biaya secara jujur, bank digital dapat menjadi alat keuangan harian yang aman, murah, dan nyaman.

Artikel ini adalah edukasi keuangan umum dan bukan saran keuangan atau rekomendasi produk perbankan pribadi. Selalu baca syarat dan ketentuan resmi bank yang Anda pilih, dan periksa pengumuman terbaru OJK, LPS, dan Bank Indonesia sebelum mengambil keputusan keuangan.

Sumber Resmi yang Dirujuk

1. Otoritas Jasa Keuangan, Peraturan OJK Nomor 12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum — definisi bank digital, modal inti Rp10 triliun untuk bank baru dan Rp3 triliun untuk transformasi, serta ketentuan kantor fisik terbatas. Tersedia di ojk.go.id.
2. Otoritas Jasa Keuangan, Peraturan OJK Nomor 11/POJK.03/2022 tentang Penyelenggaraan Teknologi Informasi oleh Bank Umum — kewajiban sistem keamanan siber bagi bank, termasuk bank digital. Tersedia di ojk.go.id.
3. Lembaga Penjamin Simpanan, pengumuman tingkat bunga penjaminan periode 1 Oktober 2026 sampai 31 Januari 2027 — simpanan rupiah di bank umum 3,75%, simpanan rupiah di BPR 6,25%, simpanan valuta asing di bank umum 2,00%; diputuskan dalam Rapat Dewan Komisioner LPS 28 September 2026, diumumkan 30 September 2026. Tersedia di lps.go.id.
4. Lembaga Penjamin Simpanan — batas penjaminan simpanan Rp2 miliar per nasabah per bank dan syarat 3T (tercatat di pembukuan bank, bunga tidak melebihi tingkat bunga penjaminan, nasabah tidak melakukan tindakan yang merugikan bank); per September 2026 sekitar 99,94% rekening bank umum bersaldo hingga Rp2 miliar. Tersedia di lps.go.id.
5. Bank Indonesia — ketentuan BI-FAST: biaya maksimal Rp2.500 per transaksi untuk transfer individu dan Rp2.100 untuk transfer massal, limit maksimal Rp250 juta per transaksi, layanan real-time 24 jam setiap hari, diluncurkan Desember 2021. Tersedia di bi.go.id.
6. Otoritas Jasa Keuangan — layanan kontak OJK 157 dan WhatsApp 081-157-157-157 untuk memeriksa status izin perusahaan jasa keuangan, serta menu informasi perusahaan terdaftar di ojk.go.id.
7. Direktorat Jenderal Pajak — ketentuan pajak penghasilan final atas bunga tabungan dan deposito, sebagai rujukan umum untuk perhitungan bunga setelah pajak. Tersedia di pajak.go.id.